Bitcoin en mercados emergentes: América Latina

Antes de su panel "Crypto Across Emerging Markets" en Consenso: Distribuido el 11 de mayo, Leigh Cuen está escribiendo una columna de tres partes sobre cómo se usan las criptomonedas en el mundo en desarrollo. La primera entrega exploró la adopción de bitcoins en el Medio Oriente y la segunda cubrió África .

Algunos creen que la crisis económica más amplia podría conducir a la "dolarización" en los mercados emergentes, donde la gente cada vez más use monedas globales como dólares en lugar de su moneda local.

Sigue sin estar claro cómo jugará Bitcoin en ese posible cambio, ya que Bitcoin todavía es demasiado inmaduro para ser utilizado predominantemente como una moneda competidora. Pero los criptoempresarios todavía lo intentan de todos modos.

La startup colombiana Valiu ofrece a los latinoamericanos acceso a remesas y cuentas de ahorro sintéticas respaldadas por bitcoin. Esto significa que puede enviar dinero fiduciario a través de las fronteras y, cuando no está cobrando, el valor se denomina en dólares por derivados de bitcoin detrás de escena.

Registro: Leigh Cuen presenta "Crypto Across Emerging Markets" el 11 de mayo en Consensus: Distributed

Cuando la startup se asoció con Open Money Initiative para investigación de mercado, encontró demanda de miembros de la diáspora venezolana para remesas fiduciarias y ahorros denominados en dólares estimulados por el colapso económico de Venezuela antes del coronavirus .

"Tenemos un motor de negociación y riesgo donde compramos y vendemos bitcoin, así es como brindamos el servicio", dijo el CEO de Valiu, Simon Chamorro.

Los usuarios pueden pagar deudas, créditos o incluso efectivo para ingresar al sistema , Agregó Chamorro. Bitcoin luego se usa para transferir valor en el backend. "Fue una solución incompleta ofrecer remesas [pesos-to-bolivar] porque tan pronto como recibieron el dinero, tuvieron que gastarlo", dijo. "Sabíamos que necesitábamos una solución en dólares".

Hasta ahora, en 2020, la aplicación móvil Valiu obtuvo 40,000 descargas y aproximadamente 5,000 usuarios activos mensuales. Chamorro dijo que también hay una creciente demanda de México y Argentina porque, al igual que Venezuela y Colombia estas naciones están experimentando una alta inflación y albergan muchas comunidades de migrantes.

De hecho, el investigador Matt Ahlborg escribió que los usuarios de LocalBitcoins en Argentina establecieron nuevos récords esta semana con más de $ 105,000 en volumen diario en LocalBitcoins.

Mientras tanto, las monedas estables denominadas en dólares ofrecen otro tipo de dolarización. El fundador argentino de criptomonedas, Federico Ogue, CEO de Buenbit y Buendolar, dijo que muchos usuarios que compran criptomonedas por primera vez se sienten atraídos por las monedas estables denominadas en dólares, como dai. Esto también es gracias, en parte, a las campañas de marketing activas apoyadas por la Maker Foundation .

Estos nuevos clientes tienden a comprar pequeñas cantidades, dijo Ogue. Aun así, dijo que había tantos usuarios nuevos durante el bloqueo que los volúmenes casi se duplicaron en el día pico de abril.

Con respecto a bitcoin, El recuento de volúmenes de Ahlborg de Paxful y LocalBitcoins muestra que los volúmenes de comercio entre pares en Argentina pueden estar creciendo a un ritmo más lento que otros Centros de cifrado latinoamericanos como Venezuela o Colombia. Hasta ahora, parece que MakerDAO puede ser el proyecto de altcoin más promocionado tanto en Argentina como en Brasil. En Brasil, Moeda Marketplace, con sede en Stellar, hizo explotar un mercado de alimentos durante la crisis del coronavirus.

La startup trabaja con compañías agrícolas como Agro Organic para ofrecer 80 productos alimenticios diferentes con un tiempo de entrega de dos días. En las primeras semanas de operación, la startup ganó $ 20,000, atendiendo a 300 clientes. A continuación, el plan es expandirse a varias ciudades importantes de Brasil.

A diferencia de Venezuela y Argentina que ya estaban envueltos en una crisis económica, la economía de Brasil era relativamente estable antes del golpe del coronavirus.

Como tal, la adopción de criptografía ha sido mucho menor en Brasil a pesar de su tamaño. El mercado de valores local proporcionó suficientes oportunidades de inversión para los comerciantes, sin necesidad de buscar en el extranjero. Además, la líder de comunicaciones de Binance en Brasil, Mayra Siqueira, dijo que Bitcoin tiene un problema de reputación en su tierra natal. Antes de la pandemia, las personas asociaban abrumadoramente la criptomoneda con estafas y riquezas rápidas.

Siqueira dijo que hay aproximadamente 60 criptobolsas operando en Brasil, de las cuales la bolsa líder solo ha abierto 1,5 millones de cuentas hasta la fecha. Pero la conciencia está creciendo, dijo Siqueira, con Binance incorporando un 16% más de usuarios brasileños en el primer trimestre de 2020 que en el cuarto trimestre de 2019.

Ahora que el presidente brasileño, Jair Bolsonaro se inclina hacia " autoritario "Tendencias, dijo, más personas buscan Bitcoin como una opción de ahorro a largo plazo o una forma de realizar transacciones a través de las fronteras.

" Existe el temor de que podamos volver a ser una dictadura ", dijo Siqueira, refiriéndose a la régimen militar que se apoderó de Brasil durante dos décadas hasta 1985. “No estamos viendo inversiones internacionales en Brasil en el corto plazo porque somos políticamente inestables. Vamos a ver más adopción de criptomonedas debido a eso ".

De alguna manera, Moeda es un ejemplo de eso. El proyecto de token aprovecha plataformas globales como Binance para préstamos pequeños y liquidez operativa mientras sirve a clientes locales en Brasil.

Rosine Kadamani, fundadora de la Academia Educativa Blockchain en Brasil, describió a Moeda como la primera "oferta inicial de monedas" de Brasil en 2017. Desde entonces, el startup ha trabajado con pequeñas empresas de manera que "representan una ganancia interesante para todos los involucrados".

Los críticos podrían argumentar que Moeda no necesita un token para atender a estas empresas brasileñas. En cualquier caso, la compañía parece estar funcionando como otros proveedores de tecnología comparables en la región. Además, la CEO de Moeda, Miss Reis, ya estaba trabajando con cooperativas agrícolas durante años antes de que llegara la crisis.

A diferencia de la adopción dai, que es promovida por la Fundación Maker, la Fundación Stellar no está afiliada a Moeda de ninguna manera. Como tal, el caso brasileño ilustra que el uso de criptografía en "mercados emergentes" no es uniforme en absoluto.

Aunque algunos brasileños ya han perdido sus ahorros de vida en inversiones en criptografía desacertadas, dijo Siqueira, eso no significa altcoin Los proyectos en los mercados emergentes son inherentemente explotadores o artificiales.

A veces la inflación impulsa la adopción de la criptografía, especialmente cuando se combina con una infraestructura bancaria débil. Pero Siqueira dijo que los brasileños confían más en los bancos que en Argentina, por ejemplo. En este caso, no es que los usuarios de bitcoins desconfíen de los bancos locales. En cambio, simplemente existe una mayor demanda de servicios de préstamos accesibles y transparentes que la oferta local .

Entonces, algunos emprendedores toman la iniciativa por su cuenta y usan altcoins para encontrar prestamistas o inversionistas internacionales interesados ​​en oportunidades de pequeña a mediana escala. Los pagos digitales, en general, hacen que sea más barato y más fácil realizar transacciones transfronterizas. Por lo tanto, una ganancia modesta puede ser más atractiva para prestamistas e inversores en el extranjero. Algún día las instituciones tradicionales pueden ser más accesibles. A partir de hoy, la criptomoneda ofrece una solución alternativa.

Jorge Farias, un expatriado venezolano y CEO de la startup con sede en Panamá Cryptobuyer dijo este año que su compañía planea establecer 20,000 puntos de venta amigables con la criptografía. venta de dispositivos en toda Venezuela. Este negocio de bitcoin también es compatible con altcoins como ether y dai, porque es rentable para Cryptobuyer hacerlo. Otras compañías de bitcoin también están interesadas en admitir tokens.

"No estamos cerrando la puerta a las monedas estables. También podemos usarlos como garantía ", dijo Chamorro sobre las monedas alternativas de moda como dai.

En cuanto al caso de Chamorro en Colombia, dijo que el aumento de $ 1.25 millones de su startup de Y Combinator en San Francisco fue mucho más lejos de lo que podría ser para los competidores porque la mayoría de su personal vive en América Latina. En general, todas las partes acordaron que el acceso a la educación es el factor crucial que permite la adopción, no las estafas.

"Brasil requiere más educación", dijo Siqueria de Binance. "Tan pronto como veamos una mejor oferta de fiat en Brasil, veremos un gran crecimiento".