Cómo los cambios podrían afectar las aprobaciones de tarjetas de crédito

Si ha estado cargando deuda de tarjeta de crédito podría ver una caída en su puntaje de crédito pronto.

Fair Isaac Corp., el creador del puntaje FICO, anunció hoy, 23 de enero, el nuevo modelo FICO 10, que se espera que haga que los puntajes fluctúen aproximadamente 20 puntos. Este cambio se produce inmediatamente después del puntaje FICO promedio que alcanzó un récord de 703 a principios de este mes.

El nuevo modelo de calificación crediticia se calculará para incorporar los saldos de las cuentas de los consumidores para los 24 más anteriores meses, lo cual es una mala noticia para cualquiera que tenga saldos mensuales. Se espera que estos cambios amplíen la brecha entre las personas con buen crédito (puntajes 670 a 739) y aquellos con mal crédito (puntajes por debajo de 580).

"Aquellos consumidores con reciente la morosidad o la alta utilización probablemente verán un cambio descendente, y dependiendo de la severidad y lo reciente de la morosidad podría ser significativo ", dice Dave Shellenberger, vicepresidente de gestión de productos de FICO.

FICO estima que aproximadamente 110 millones de consumidores verá un cambio en su puntaje de crédito una vez que el nuevo modelo entre en vigencia a fines de este verano. Aproximadamente 40 millones de consumidores verán un cambio al alza de más de 20 puntos y otros 40 millones verán un cambio a la baja.

"Esto no es hostil para el consumidor", dijo a CNBC Select John Ulzheimer, experto en puntajes de crédito y puntaje de crédito. "Las personas con buen crédito obtendrán puntajes más altos con los modelos más nuevos. Las personas que tienen un riesgo elevado obtendrán puntajes más bajos. Eso es siempre lo que se ve en un modelo recientemente desarrollado cuando se comparan las distribuciones de puntajes con los modelos más antiguos".

A un buen puntaje de crédito es clave para calificar para tarjetas de recompensas competitivas como la American Express® Gold Card o la Chase Sapphire Reserve® que haga que valga la pena tener un puntaje superior a 670.

CNBC Select ofrece algunos consejos sobre cómo aumentar su puntaje de crédito y lograr un buen crédito en previsión de la nuevo modelo de puntaje FICO 10.

Realice pagos puntuales

El historial de pagos es el factor más importante de su puntaje de crédito, por lo que es clave pagar siempre a tiempo. Configure pagos automáticos o recordatorios para garantizar pagos puntuales.

Pague su factura en su totalidad

Si bien siempre debe hacer al menos su pago mínimo le recomendamos que pague su factura completo cada mes para reducir su tasa de utilización (el saldo total de su tarjeta de crédito dividido por su crédito total disponible). En general, cuanto menor sea su utilización, mejor será su puntaje de crédito.

No abra demasiadas cuentas a la vez

Cada vez que solicita un crédito, ya sea una tarjeta de crédito o un préstamo, e independientemente de si se le niega o aprueba, aparece una consulta en su informe de crédito. Esto reduce temporalmente su puntaje de crédito en aproximadamente cinco puntos, aunque se recuperará en unos pocos meses. Intente limitar las solicitudes según sea necesario y compare con las herramientas de precalificación que no afectan su puntaje de crédito.

Complete una transferencia de saldo

Si tiene deudas, considere una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que ofrece hasta 21 meses de financiamiento sin intereses, como la Tarjeta Citi Simplicity® (después de 16.24% a 26.24% APR variable). Si elabora un plan de pago claro antes de realizar la transferencia, puede pagar el saldo más rápido y más barato que dejar la deuda en una tarjeta de crédito de alto interés. Sus pagos se destinarán íntegramente a su deuda versus deuda más intereses.