Dólar digital? Comuníquese con los defensores de la inclusión financiera real

Actualmente solo es una idea llamativa, el dólar digital está compitiendo con métodos más prosaicos pero comprobados del siglo XX para el trabajo de llevar fondos de estímulo a cada residente de los EE. UU.

Esa es la conclusión de la audiencia del Comité de Servicios Financieros (FSC) de la Cámara de Representantes del jueves, donde los testigos abogaron por diferentes soluciones al problema.

El argumento para un dólar electrónico fue J. Christopher Giancarlo, ex presidente de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC), ahora director del Proyecto Digital Dollar.

Como lo ha hecho en el pasado, argumentó que la tokenización es una forma de asegurar el dólar en el futuro . Otros países, incluido China, están trabajando para digitalizar sus monedas, señaló. Si Estados Unidos quiere mantener su papel de liderazgo en el sistema financiero mundial, también debería asumir esta tarea, dijo a los legisladores.

Si bien Giancarlo advirtió previamente que un dólar digital no debería ser " improvisado " durante una crisis, sugirió en la audiencia que sentar las bases debería ser parte de la respuesta a la recesión causada por COVID-19 .

"Nada revela los límites de nuestro sistema financiero basado en cuentas más fuertemente que la actual pandemia de COVID-19, cuando decenas de millones de estadounidenses están esperando un mes o más para recibir pagos por cheques", dijo.

“Necesitamos comenzar a explorar el siguiente nivel de tecnología junto con la tecnología basada en cuentas existente, aunque solo sea para construir mayores redundancias en el sistema, pero también una mayor opcionalidad y más herramientas en nuestra caja de herramientas para usar en crisis así ", agregó.

Pero otros testigos mantuvieron el foco en la urgencia de hacer pagos de estímulo rápidamente a los necesitados. Se ha enviado una ronda de cheques en papel a las personas que presentaron impuestos en los últimos dos años, pero muchos todavía están esperando sus dólares de estímulo.

"El punto que solo quería llevar a casa [is] todavía estamos en medio de una crisis y [as] otros en el panel dijeron de manera muy elocuente, la gente está sufriendo hoy", dijo Jodie Kelley, CEO de Asociación de transacciones electrónicas .

"Así que quería asegurarme de que reconocemos que la única forma de hacerlo es con las herramientas que tenemos ahora", dijo.

El éxito de las tarjetas de débito prepagas y las aplicaciones punto a punto como PayPal y Venmo muestran que pueden usarse para distribuir rápidamente dólares de estímulo a los necesitados, argumentó Kelley, cuyas compañías miembro procesan más de $ 8.5 billones en pagos anuales.

“Las tarjetas de débito prepagas en particular son una forma preferida de hacer pagos a personas de bajos ingresos. Son fáciles de usar y no requieren un teléfono móvil ", le dijo a CoinDesk después de la audiencia.

En cuanto al uso de blockchain, Mehrsa Baradaran, profesora de derecho en la Facultad de derecho Irvine de la Universidad de California, dijo que la discusión sobre esa tecnología es prematura.

"¿Cómo hacemos para que las personas conozcan a las personas donde están y nos aseguramos de que nuestras soluciones coincidan con el problema?" le preguntó a los legisladores. "El problema aquí son los desiertos bancarios, son los no bancarizados y los no bancarizados, y tenemos tecnología para conocer a esas personas y creo que eso es crítico en este momento".

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Baradaran abogó una estrategia diferente y más factible (al menos tecnológicamente, if no políticamente ): usar el Servicio Postal de los EE. UU. para crear sucursales bancarias locales en asociación con la Reserva Federal.

"Necesitamos cerrar primero esta brecha efectivo-digital", dijo Baradaran.

Los dólares digitales no tokenizados también podrían configurarse fácilmente, dijo Morgan Ricks, profesor de derecho en la Facultad de Derecho de la Universidad de Vanderbilt. Ricks ha promocionado durante mucho tiempo el concepto de una cuenta FedAccount, una cuenta bancaria esencialmente ofrecida por la Reserva Federal para que los consumidores tengan acceso directo.

Establecer cuentas federales debe ser bastante sencillo y fácil de lograr, dijo a los legisladores: la Reserva Federal ya ofrece estos servicios a bancos, grandes instituciones financieras y entidades gubernamentales.

"La propia Fed ha estado procesando pagos instantáneos en tiempo real durante muchas décadas a través del sistema FedWire", dijo. "La Fed ha estado abriendo cuentas en sus propios libros desde su inicio … las operaciones minoristas son un asunto diferente".

La Fed incluso podría contratar ciertas tareas hasta que haya construido su propia infraestructura interna, dijo.

Una gran parte de la audiencia se centró en el concepto de dólar tokenizado, con el representante Patrick McHenry (R-NC) pidiéndole a Giancarlo que le explicara cómo podría ayudar a la inclusión financiera y la distribución de subsidios.

En opinión del antiguo regulador, un dólar tokenizado podría ser una forma de proporcionar servicios bancarios a quienes carecen de ellos. Aquí, el acceso de banda ancha es el mayor problema que debería abordarse, dijo.

La ​​falta de acceso bancario "no es insuperable", si los residentes de áreas desatendidas por las instituciones financieras tienen acceso de banda ancha, dijo Giancarlo.

El dólar digital "trata sobre las rampas de entrada al sistema financiero y hacer que sean lo más simples y accesibles posible", dijo. Si bien reconoció que el acceso a dispositivos móviles podría ser otra barrera, dijo que resolver esto facilitaría mucho la cuestión de la inclusión financiera.

Centrarse en proporcionar acceso móvil y un dólar tokenizado en lugar de una expansión de los servicios bancarios existentes, podría atraer a más personas al nuevo sistema, dijo.

"Hay poblaciones … con personas que están fuera del sistema bancario pero que se sienten cómodas con los instrumentos al portador", dijo.

Antes de la audiencia, el director de Digital Dollar Project y el gerente de Accenture, David Treat, le dijeron a CoinDesk que estaba animado de que la conversación estuviera sucediendo.

Dijo que esperaba que algunas partes interesadas solo se sientan cómodas con los cambios incrementales en el sistema financiero en este momento.

"Creo que ahora estamos en un punto de inflexión donde comenzamos un viaje de modernización del dinero para nuestro mundo digital y creo que todos nos beneficiaremos si reconocemos colectivamente que el viaje [the] tendrá múltiples olas de innovación ", dijo Treat.