Señalización temporal cerrada se ve en una tienda en el distrito de Manhattan después del brote de la enfermedad por coronavirus (COVID-19), en la ciudad de Nueva York, EE. UU., 15 de marzo de 2020.

Jeenah Moon | Reuters

El alivio ofrecido bajo la Ley de Coronavirus, Ayuda, Ayuda y Seguridad Económica (CARES) es lento, poco sistemático y confuso. Los retrasos están poniendo a millones de empresas en riesgo de cerrar, amenazando a sus empleados, sus proveedores y sus comunidades. Esto nos pone a todos en riesgo de una recesión más profunda.

El martes pasado, la Administración de Pequeños Negocios lanzó un portal de recuperación de ayuda por desastre, repitiendo la promesa contenida en la Ley CARES: La primera ronda de ayuda se entregaría dentro de tres días. No ha llegado.

El viernes, el gobierno de los EE. UU. Trató de lanzar el Programa de protección de sueldos de $ 349 mil millones como parte de la Ley CARES. El PPP se administra a través de los sistemas bancarios existentes de los prestamistas de la Administración de Pequeñas Empresas. Algunos bancos no estaban listos. Algunos ya están inundados.

Bank of America confirmó que ha recibido solicitudes de 177,000 pequeñas empresas por un total de $ 32.6 mil millones en financiamiento. Wells Fargo dijo que estaba en capacidad para su asignación bajo el programa.

Mientras tanto, la ira por estos dos programas está aumentando en la comunidad pequeña empresa . Ni siquiera saben la mitad. A medida que el programa se desarrolla aún más, es probable que aparezcan más fallas. La legislación confusa favorece a las empresas que ya tienen relaciones con los prestamistas y excluye a muchas de las empresas más vulnerables.

Las empresas más pequeñas, con menos de 50 empleados, han sido las más afectadas por la crisis inicial, recortando 90,000 empleos en marzo, según a una encuesta ADP . Son los restaurantes, gimnasios y tiendas de la esquina. Tenían la menor cantidad de efectivo, un promedio de 15 días, según JPMorgan Chase Institute investigación . Han tenido que despedir a sus empleados, que a menudo también son amigos. Ahora están viendo cómo se desmorona el trabajo de su vida .

Y es probable que esta ayuda deje a muchos de ellos por completo.

The Foundry Group ha pasado cientos de horas colectivas esta semana estudiando estos programas y Comunicar actualizaciones a las empresas de su cartera. Los bancos que están implementando el programa no están preparados y carecen de la orientación básica de la SBA y el Tesoro sobre los detalles clave del proceso de solicitud y el programa general. La orientación del Tesoro a menudo es internamente conflictiva, por ejemplo, sobre la cuestión de si las compañías pueden contar con 1099 contratistas a medida que calculan los montos potenciales de sus préstamos.

Empresas respaldadas por inversores profesionales, con toda la experiencia, los recursos y la experiencia que implica, están teniendo problemas para dar sentido a las opciones disponibles para mantener a los empleados en nómina mientras las empresas absorben el impacto inicial del cierre.

El programa de préstamos PPP necesita aclaración inmediata y debe racionalizarse. Esa debería ser la primera prioridad del recién nombrado Zar de Recuperación de Coronavirus.

El Congreso hizo lo correcto al hacer perdonables partes de los programas de ayuda para que las empresas más vulnerables no se vean obstaculizadas por la deuda, pero es el dinero asignado por ¿El Congreso va a llegar a tiempo? ¿O, en muchos casos, va a llegar a ellos?

Estas empresas son el alma de América. Y los estamos abandonando casi por completo para navegar esta crisis por su cuenta. La ayuda destinada a ayudar a estas empresas no llegará a ellos si no tomamos medidas inmediatas para aclarar las reglas, poner en marcha la tecnología y comenzar una campaña coordinada nacional para comunicarse y apoyar a todas las pequeñas empresas que necesitan ayuda.

Los pasos para acelerar la ayuda

Estos son los pasos que la comunidad empresarial y el gobierno federal podrían tomar para acelerar la ayuda, probablemente sin aprobar una nueva legislación.

1. Establecer fondos de préstamos individuales

Anticipando que la ayuda federal se desplegaría lentamente, los estados, las comunidades y las fundaciones han establecido sus propios fondos de préstamos a menudo con donaciones, créditos de la ley de reinversión comunitaria de prestamistas locales y ayuda de grupos locales de desarrollo económico. Hay más de 30 hasta el momento en todo el país, como este en Louisville, Kentucky, que apunta a poner préstamos con intereses del 0% en las cuentas bancarias de las empresas con menos de 10 empleados dentro una semana. Los fondos de la SBA podrían desembolsarse a estos fondos de préstamos, que tienen líneas de comunicación con sus propias comunidades de pequeñas empresas, y pueden actuar mucho más rápido que la burocracia federal.

"Estamos decepcionados por la falta de una inclusión más amplia de fondos de préstamos comunitarios en El PPP y tenemos la esperanza de que podamos encontrar una manera de ser socios para llegar a todos los estadounidenses y las empresas y organizaciones sin fines de lucro que no son fácilmente accesibles para las instituciones más grandes ", dice Lisa Mensah, CEO de Opportunity Finance Network, la asociación de desarrollo comunitario instituciones financieras, que participan en algunos de los nuevos fondos de préstamos.

2. Instar a las grandes empresas a que paguen sus cuentas por cobrar más rápido

Las grandes empresas que comercializan a pequeñas empresas y utilizan sus servicios están comenzando a aumentar, pagando sus cuentas por cobrar más rápido. La semana pasada, una coalición de compañías tecnológicas que sirven al mercado de pequeñas empresas: Alignable, Fundbox, Gusto, Homebase, Womply, SmallBizDaily.com Actual.Agency, Business.com y Small Business Edge: presentó una iniciativa llamada #paytoday para instar a las grandes empresas a pagar más rápido.

Alentemos un movimiento nacional en torno a esto. Es nuestro deber cívico como individuos y empresas hacer todo lo que podamos para apoyar a las pequeñas empresas en nuestras comunidades.

3. Nombrar un líder claro

Cualquier rivalidad entre agencias obstaculiza la interpretación de las reglas y la implementación de los programas debe detenerse. Esta es la gestión 101. La movilización necesita un líder claro, responsable de garantizar que estos programas de miles de millones de dólares funcionen de manera fluida y transparente. El presidente Donald Trump debería designar a dicho líder de inmediato para supervisar estos programas.

4. Proporcione más claridad

El programa de préstamos PPP necesita aclaraciones inmediatas y debe racionalizarse. Esa debería ser la primera prioridad del recién nombrado Zar de Recuperación de Coronavirus.

5. Expandir el programa

Además, el programa en sí mismo necesita ser expandido. La intención del programa es salvar empleos y proporcionar un salvavidas a las empresas más afectadas por la crisis económica de COVID-19. Sin embargo, la forma en que está estructurada deja casi por completo de lado a empresas como restaurantes, centros de acondicionamiento físico y otras pequeñas empresas que no pueden operar en nuestra sociedad actual de "refugio en el lugar". Esas empresas cerraron hace semanas y ya despidieron empleados.

Estas empresas no pueden acceder a partes clave del programa relacionadas con la condonación de préstamos: por ejemplo, no se puede acceder a la capacidad de los préstamos para ser perdonados en función de futuras obligaciones de nómina si las empresas ya cerraron y despidieron personas y no pueden volver a abrir lo suficientemente rápido. Estas reglas deben ser abordadas y actualizadas para permitir que empresas como estas reciban el beneficio del programa, ya que finalmente se ponen en funcionamiento nuevamente cuando la sociedad emerge de sus hogares.

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Los necesitamos para sobrevivir. Y necesitamos que tengan el capital disponible para volver a contratar a los trabajadores que se vieron obligados a abandonar cuando comenzó la crisis.

Para que el país se recupere, necesitamos pequeñas empresas. Cada pequeña empresa que se hunde o se contrae tiene efectos de onda expansiva: empleados despedidos, alquileres no pagados, contratos incumplidos, que colectivamente nos sumergen en un agujero recesivo. Las pequeñas empresas son la columna vertebral de nuestra economía, el corazón de nuestras comunidades y el centro de nuestra estrategia de reconstrucción. El momento de actuar para salvar estos negocios es ahora.

Seth Levine es socio fundador de Foundry Group, una firma de capital de riesgo de $ 2.5 mil millones con sede en Boulder, Colorado. Elizabeth MacBride es fundadora de Times of Entrepreneurship, una publicación que cubre a emprendedores más allá de Silicon Valley.

REGÍSTRESE: Money 101 es un curso de aprendizaje de 8 semanas para la libertad financiera, que se entrega semanalmente en su bandeja de entrada .

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Divulgación: NBCUniversal y Comcast Ventures son inversores en Bellotas .

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Referencia: https://www.cnbc.com/2020/04/06/stampede-for-emergency-loans-to-help-small-businesses-bleeding-cash.html