La digitalización de monedas tradicionales como el euro tiene el potencial de aumentar su atractivo internacional, dice el Banco Central Europeo en un nuevo informe. No ofrecer una moneda digital pondría en peligro la estabilidad financiera, advierte el BCE. El regulador está preocupado por la posibilidad de que los gigantes tecnológicos dominen los pagos a través de sus "monedas artificiales".

El Banco Central de la Eurozona analiza el papel del euro a la luz del proyecto CBDC

El atractivo global de las monedas fiduciarias depende de los fundamentos económicos, pero algunos Las características del dinero digital podrían promover su adopción más allá de la jurisdicción emisora, señaló el Banco Central Europeo ( BCE ) en una revisión reciente del papel internacional del euro. Las características de diseño específicas también pueden incentivar a los no residentes a utilizar un euro digital como medio de pago, unidad de cuenta y depósito de valor, según el regulador.

 BCE: Euro digital para impulsar el atractivo global del dinero europeo, lucha contra la 'artificial La seguridad de las monedas

es una característica clave, señala el banco, ya que una moneda digital del banco central (CBDC) sería un reclamo en el balance del emisor y podría mitigar los riesgos asociados con las transacciones transfronterizas tradicionales que involucran corresponsalía bancaria.

Una CBDC también reduciría los costos de transacción, ampliaría el acceso a los servicios de pago y reduciría los márgenes de ganancia de los intermediarios. Las transferencias de remesas, por ejemplo, podrían volverse más eficientes.

El banco central de la zona euro cree que una CBDC también podría actuar parcial o totalmente como un sustituto de las monedas nacionales inestables en países con economías débiles, convirtiéndose en un medio de pago local, un vehículo de ahorro y, en última instancia, la unidad de cuenta. Una moneda digital facilitaría el uso de facturas, recibos, identidades y firmas electrónicas. Los usuarios finales podrían beneficiarse del acceso a productos que compiten con los ofrecidos por las grandes empresas de tecnología.

BCE preocupado por los gigantes tecnológicos extranjeros que dominan los pagos

El Banco Central Europeo destaca que una CBDC ayudaría a mantener la autonomía de los sistemas de pago nacionales . Una falla por parte de un banco central para ofrecer una moneda digital, por otro lado, implicaría riesgos para la estabilidad del sistema financiero. Los autores de la sección CBDC del informe, Massimo Ferrari y Arnaud Mehl, advierten:

Una preocupación podría ser una situación en la que los pagos nacionales y transfronterizos estén dominados por proveedores no nacionales, incluidos los gigantes tecnológicos extranjeros que potencialmente ofrecen servicios artificiales.

Empresas como la plataforma global de redes sociales Facebook han estado trabajando para desarrollar sus propias monedas nativas, cuya popularidad podría aumentar rápidamente debido a su gran base de clientes. Según los economistas, "esto no solo podría amenazar la estabilidad del sistema financiero, sino que tanto los individuos como los comerciantes serían vulnerables a una pequeña cantidad de proveedores dominantes con un fuerte poder de mercado". Ferrari y Mehl piensan que "la capacidad de los bancos centrales para cumplir con su mandato de política monetaria y su función como prestamista de última instancia se vería afectada".

 BCE: Euro digital para impulsar el atractivo global del dinero europeo, lucha contra la 'artificial Monedas '

El estudio, que se publicó el miércoles, también explora opciones de diseño alternativas para una moneda digital, señalando que características específicas determinarían el alcance global y el papel internacional de la moneda en la que se denomina una CBDC. Entre estas características se encuentran la interoperabilidad con sistemas de pago no nacionales, las restricciones de uso por parte de no residentes, el anonimato de los usuarios y el mecanismo subyacente para transferencias y liquidaciones en línea y fuera de línea.

“Un euro digital podría contribuir a fortalecer el atractivo del euro, pero no cambiaría las fuerzas fundamentales que definen el estatus de la moneda internacional ”, como los fundamentos estables, el tamaño de la economía emisora ​​y la liquidez de los mercados financieros, concluye el informe, señalando la importancia de la cooperación con otros bancos centrales en el Formato del G20.

El BCE aún no ha iniciado un proyecto de euro digital. Los funcionarios han indicado anteriormente que la decisión del Consejo de Gobierno se espera para mediados de 2021. Decenas de países ya están trabajando para emitir CBDC, entre ellos China EE. UU. y Rusia .

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