En preparación para una presentación reciente, me pidieron los datos para documentar la creciente dependencia de los 401 (k) s en oposición a los planes tradicionales de prestación definida. Una de las figuras incluidas riqueza total de retiro para los hogares en el medio de la distribución de la riqueza durante cinco cohortes diferentes.

me quedé de piedra al ver que la riqueza de jubilación, medido en dólares de 2016, habían disminuido. Es decir, las tenencias de riqueza para los boomers tardíos (de 51 a 57 años) fueron en realidad más bajas que las de los boomers medios (de 57 a 63 años) a la misma edad (ver la figura a continuación).

riqueza de Retiro, que proviene de los Estudio de Salud y Jubilación (HRS), incluye: 1) la seguridad social; 2) los planes de jubilación patrocinados por el empleador (incluyendo los planes de prestación definida); 3) no se define de aportación riqueza financiera; y 4) riqueza habitacional. Se eligieron las edades de 51 a 56 porque es cuando los encuestados en cada nueva cohorte ingresan al HRS, lo que permite al estudio examinar la cohorte más reciente en el HRS, los boomers tardíos (nacidos en 1960-1964).


Aunque el HRS es el estándar de oro para los datos de riqueza e ingresos, el descenso fue tan inesperado que le pedí a mi colega, Anqi Chen que mirara los datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor 2016 de la Reserva Federal . Mientras que los únicos datos fácilmente disponibles eran participaciones en planes de aportación definida, el patrón fue similar a la encontrada en los HRS (ver abajo). Las tenencias de riqueza de los boomers tardíos fueron inferiores a las de los boomers medios y tempranos, que tienen entre 63 y 69 años.


Este patrón de declive es angustiante. Se sugiere que un menor número de hogares en el medio de la distribución de la riqueza tienen 401 (k) los activos. Ante la disminución en las tasas de sustitución de la Seguridad Social, un número creciente de hogares se queda corta.

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Referencia: https://www.marketwatch.com/story/recent-surveys-show-sharp-decline-in-retirement-wealth-for-typical-household-2020-01-02?mod=retirement_twitter&link=sfmw_tw