La firma consultora de gestión McKinsey & Company ha publicado una revisión bancaria global y descubrió que la mayoría de los bancos en todo el mundo pueden no ser económicamente viables. Más de la mitad de ellos todavía no generan su costo de capital 10 años después de la crisis y es posible que no sobrevivan a una recesión económica.
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Mayoría de bancos 'Destroy Value'
McKinsey & Company publicó su Revisión Anual de la Banca Global 2019 esta semana. El informe de 58 páginas destaca las preocupaciones sobre la salud del sector bancario global. La firma agrupa a los bancos de todo el mundo en cuatro amplias categorías, y señala que "cada banco está vinculado únicamente por la fuerza de su franquicia y las limitaciones de sus mercados o modelo de negocio".
La primera categoría es "líderes del mercado", que son los el 20% superior de los bancos a nivel mundial que capturan casi el 100% del valor económico agregado a toda la industria. El siguiente es "resilientes", que son casi el 25% de los bancos que han mantenido el liderazgo en mercados desafiantes como Europa.
Las otras dos categorías consisten en bancos con problemas. Alrededor del 20% de ellos están clasificados como "seguidores", que son aquellos que no han alcanzado escala y son más débiles que sus pares, describe el informe. "Corren el riesgo de una recesión y deben actuar con prontitud para aumentar la escala en sus negocios actuales, cambiar los modelos de negocio para diferenciar y reducir radicalmente los costos".
La última categoría, "bancos desafiados", comprende aproximadamente el 35% de los bancos McKinsey explicó que, a nivel mundial, que son a la vez subescala y que sufren operaciones en mercados desfavorables, afirmó:
Sus modelos de negocios son defectuosos y la sensación de urgencia es aguda. Para sobrevivir a una recesión, fusionarse con bancos similares o vender a un comprador más fuerte con una huella complementaria puede ser la única opción si la reinvención no es factible.
La empresa señaló además que "los costos de riesgo son más bajos que nunca y, sin embargo, el 60 por ciento de los bancos destruyen el valor". Estos bancos aún no generan su costo de capital 10 años después de la crisis, detalló McKinsey, y agregó que "es probable que las instituciones imaginativas salir líderes en el próximo ciclo ", mientras que" Otros corren el riesgo de convertirse en notas al pie de la historia ".
El tiempo se acaba para muchos bancos
El informe también describe las tendencias que afectan al sector bancario a nivel mundial, como el aumento del uso de la banca en línea, que creció un 13% de 2013 a 2018, según McKinsey. La firma cree que hay espacio para un mayor crecimiento de más del 30% en muchos mercados, ya que los consumidores están cada vez más dispuestos a realizar transacciones en línea. El aumento de la popularidad de los proveedores de servicios no bancarios también ha presentado una nueva competencia a la banca tradicional.
"Los consumidores se han acostumbrado a los servicios personalizados y en tiempo real y esperan lo mismo de las soluciones de banca digital", explica el informe. Si bien esto ha afectado principalmente a la banca minorista y la gestión de activos, las mismas tendencias han comenzado a surgir en la banca corporativa, así como en los mercados de capital y la banca de inversión, enfatizó McKinsey, explicando:
Los reguladores en diversos mercados también están contribuyendo a la interrupción en la banca , especialmente a medida que toman medidas para aumentar la transparencia y aumentar la competencia mediante la reducción de las barreras de entrada.
Chira Barua, socia de McKinsey con sede en Londres y coautora del informe, llama a este problema de la banca mundial un "hacer o morir" momento, informó CNBC. Barua explicó que una recesión seria podría ser catastrófica para varios bancos si no se reinventan.
“Hay pasos que cada banco puede tomar hoy para cambiar sus fortunas y comenzar el próximo ciclo en un pie más fuerte, pero el tiempo se acaba. Las juntas y la gerencia deberían considerar activamente los movimientos estratégicos ahora en lugar del ciclo que los obliga a ellos en una recesión ", comentó el socio.
Kausik Rajgopal, socio principal de McKinsey y otro coautor del informe, fue citado por Reuters. , "La industria en conjunto no goza de buena salud, porque el 60% de los bancos no tienen rendimientos que excedan el costo de capital y vemos eso como un llamado a la acción".
El informe de McKinsey concluye:
El llamado la acción es urgente: ya sea que un banco sea un líder y busque 'proteger' los rendimientos o sea uno de los de bajo rendimiento que busca cambiar el negocio y aumentar los rendimientos por encima del costo de la equidad, ahora es el momento de movimientos audaces y críticos. 19659016] Los bancos de todo el mundo han sufrido la peor parte de las tasas de interés récord que redujeron su rentabilidad. El Banco Central Europeo (BCE) mantuvo su tasa de interés clave en un mínimo histórico de -0.5% el jueves. Varios bancos han tenido que pasar la carga de la tasa negativa a sus clientes, como en el caso del banco alemán Berliner Volksbank .
¿Está de acuerdo con McKinsey en que la mayoría de los bancos no pueden sobrevivir a una recesión? Háganos saber en la sección de comentarios a continuación.
Imágenes cortesía de Shutterstock, el Financial Times y McKinsey & Company.
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Referencia: https://news.bitcoin.com/mckinsey-majority-of-banks-may-not-be-economically-viable/