Cuanto más aprenda sobre finanzas personales, más complicadas serán sus preguntas. Pero no temas: los presentadores Robert Brokamp y Alison Southwick nombraron su podcast Motley Fool Answers por una razón, y el episodio del 29 de octubre, el show mensual de carteras postales, los coanfitriones abordarán un montón de dinero. acertijos con un poco de ayuda de la Directora de Planificación Financiera de Motley Fool Wealth Management Megan Brinsfield, CPA, CFP y todo ser humano excelente.

En este segmento, abordan una pregunta que la mayoría de nosotros probablemente nos hemos hecho en una u otra vez: ¿Por qué las cifras de inflación reportadas por los que hacen números en Washington parecen tan bajas, cuando es tan obvio para alguien con un trabajo y facturas que pagar que nuestros gastos están aumentando más rápido? Resulta que el Índice de Precios al Consumidor es más complicado que eso y menos apto para reflejar cómo ves tus mayores gastos.

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Este video fue grabado el 29 de octubre de 2019.

Alison Southwick: La siguiente pregunta proviene de Ahmed. "Si los costos de atención médica se han triplicado, la matrícula universitaria se ha disparado, y la vivienda se ha vuelto increíblemente costosa, ¿qué tipo de inflación está midiendo realmente el Índice de Precios al Consumidor?"

Robert Brokamp: Esa es una pregunta interesante y complicada , y una pregunta controvertida, y cuanto más lo investigaba, más me daba cuenta, "¡Chico, esto es complicado!" Lo que está diciendo es que si mira la lectura actual del IPC, que es la inflación, en general, es solo el 1.7%, por lo que básicamente no es nada. Sin embargo, seguimos leyendo sobre cómo están subiendo todos estos otros costos.

Como dije, es complicado. Si desea comprenderlo, puede comenzar leyendo: "La Oficina de Estadísticas Laborales, Manual de Métodos", que tiene 107 páginas. No lo supere todo, así que voy a tratar de resumir …

Southwick: Sin embargo, estoy seguro de que lo intentaste.

Brokamp: … resume lo que aprendí. Lo primero que debe entender es que el IPC mide, básicamente, una canasta de bienes. En qué gasta dinero el hogar estadounidense típico promedio. En primer lugar, para darse cuenta de eso, hacen un montón de encuestas y hay un retraso de dos años en cómo determinan la canasta de bienes.

Y lo que se incorpora es cómo cambian nuestros gastos, por lo que un ejemplo obvio es mirar hacia atrás como hace 20 años y pensar: "No teníamos teléfonos inteligentes. Ahora todos compran un teléfono inteligente. Tienen que obtener un plan de datos". Compran sus aplicaciones y todo eso ". Ese no fue un gasto que estaba en la canasta de bienes hace 20 años. Entonces, cada dos años, la gente de la Oficina de Estadísticas Laborales tiene que jugar con esta canasta de productos para poder hacer algún tipo de comparación de manzanas con manzanas de año en año.

Pero luego también tienen que ajustar por la calidad de los productos. Nuevamente, piense en su teléfono inteligente. Realmente no se puede comparar el precio del primer iPhone con el iPhone actual porque el iPhone actual tiene más memoria. Tiene una mejor batería. Tiene una cámara mejor, por lo que tienen que ajustar la calidad de lo que llaman "ajustes hedónicos".

Así que, como pueden ver, toda la idea del IPC es, hasta cierto punto, como un hocus-pocus económico para piense en un número real y cuanto más profundice en él, más se dará cuenta, realmente, de que no refleja el gasto real año a año de lo que puede ver en su propio hogar. Para abordar las cosas específicas que mencionó, debe observar el peso de esos elementos en el IPC.

Comencemos con la universidad. En el IPC actual, la educación y la comunicación representan el 6.5% y la matrícula universitaria es solo el 1.6%. Puedes ver cómo la matrícula universitaria podría dispararse, pero realmente no afectará tanto al IPC.

Atención médica: cuando observa la atención médica y la atención médica, solo miden los gastos de bolsillo, por lo que no es un seguro total. No tiene en cuenta lo que Medicare tiene que pagar o lo que paga su empleador. Son solo sus gastos de bolsillo, y eso solo representa el 8.6% del IPC. De nuevo, no es un componente importante, por lo que puede ver cómo la atención médica puede seguir aumentando, pero no necesariamente tiene un gran peso en el IPC.

El más importante es la vivienda. ¿Cómo calculan la vivienda en el IPC? Bueno, el alquiler es parte de eso. Y aquí, nuevamente, es donde se pone un poco funky. Propietarios de viviendas: calculan que una casa es parte de la inversión y parte del consumo y eliminan toda la parte de la inversión. Entonces, si paga el anticipo, si está mejorando la casa, los costos de cierre; nada de eso está incorporado en el IPC. Básicamente calculan una renta implícita que alguien que posee la casa tendría que pagar para vivir en la casa. De nuevo, te estás volviendo muy teórico. No es lo que realmente se refleja en el bolsillo del estadounidense promedio.

La conclusión es que el IPC está bien para los economistas. Ciertamente sugiere una pista de hacia dónde van los precios, pero si lo miras de manera individual de un hogar a otro, no es realmente un reflejo muy preciso de cómo cambia el presupuesto de alguien de año en año.

Megan Brinsfield: Pensé que estabas haciendo sentir orgullosos a los economistas hasta que usaste la frase "hocus-pocus".

Brokamp: Aquí está el trato. Cuanto más lo investigaba, más impresionado estaba con él, como todas las cosas que intentan hacer. Usan ejemplos de que en algún momento, tal vez, el traje típico era un traje de dos piezas, pero luego el traje típico es un traje de tres piezas. Bueno, no puedes comparar el precio de los trajes. Tienes que hacer un ajuste. ¿Y si son telas diferentes? Entonces escogen las diferentes telas.

Southwick: ¿Qué pasa con los sombreros de los hombres? Ya nadie usa un sombrero de fieltro para hombres.

Brokamp: Exactamente.

Southwick: Por qué, nos vamos al infierno en un bolso de mano.

Brokamp: Algunas personas lo mirarán y reclamarán básicamente la teoría de la conspiración porque mucho de lo que hace el gobierno se basa en el Índice de Precios al Consumidor. Por ejemplo, beneficios del Seguro Social. Y si pueden mantener ese IPC, no tienen que pagar tanto en la Seguridad Social. No creo que ese sea el caso. Creo que la Oficina de Estadísticas Laborales solo está tratando de abordar un problema muy complicado.

Brinsfield: Espero que tengan reuniones entre economistas, allí, que digan: "Muy bien, estamos hablando de trajes hoy. Necesitamos aclarar esto. "

Southwick: Apuesto a que tienen todas las reuniones.

Brokamp: Todas las reuniones. [19659028] fool.insertScript ('facebook-jssdk', '//connect.facebook.net/en_US/sdk.js#xfbml=1&version=v2.3', verdadero);
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Referencia: https://www.fool.com/investing/2019/11/10/why-is-official-inflation-so-disconnected-from-rea.aspx