El número de personas mayores de 55 años que se declararon en bancarrota se ha disparado desde 1991, y eso es aún más cierto para los mayores de 65 años.
La bancarrota puede ofrecer un nuevo comienzo si ha caído en tiempos difíciles y no puede pagar tus cuentas Una vez que se declara en bancarrota, ya no es responsable de las deudas que se descargan. Pero este nuevo comienzo tiene un precio: su crédito se verá afectado negativamente durante años.
Seis de cada 10 personas mayores de 65 años que se declaran en bancarrota lo hacen porque no pueden pagar sus enormes facturas médicas.
Según un artículo de Robert Lawless, profesor de derecho de la Universidad de Illinois, y tres colegas:
- El porcentaje de estadounidenses que declararon bancarrota entre los 55 y los 64 años ha aumentado un 66% entre 1991 y 2016
- El porcentaje declarar bancarrota de 65 a 74 años aumentó 204% de 1991 a 2016
- Aproximadamente el 12% de los declarantes de bancarrota ahora tienen 65 años o más, frente al 2% en 1991
¿Por qué tantos adultos mayores van a la bancarrota?
Un factor importante detrás del aumento de estas quiebras: la deuda médica. De hecho, seis de cada 10 personas mayores de 65 años que se declaran en bancarrota lo hacen porque no pueden pagar sus enormes facturas médicas, dice Lawless.
Steven, 66, un empleado retirado (que prefiere no revelar su última nombre o ubicación) dice que sus "lesiones múltiples" llevaron a facturas médicas que no pudo pagar. Y esas facturas lo llevaron a declararse en bancarrota en abril de 2019.
Declarar bancarrota ayudó a limpiar las facturas médicas que no podía pagar. El enfoque de Steven ahora es quedarse en su casa; él ha vivido allí por 40 años. Está elaborando una modificación de préstamo con su banco para seguir residiendo allí.
"Solo estoy tratando de seguir adelante y seguir adelante", dice.
Lawless dice que muchos estadounidenses mayores que se declararon en bancarrota se han quedado sin recursos. “Ya no tienen ahorros. Y debido a que la mayoría ya no trabaja a tiempo completo, si es que tienen, tienen "menos capacidad para hacer frente" a las luchas financieras que conducen a la bancarrota que sus contrapartes más jóvenes.
Cómo recuperarse de la bancarrota
Bruce McClary, un el vicepresidente de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio en Washington, DC, recomienda a las personas que se recuperan de la bancarrota para trabajar en aumentar sus ahorros.
“Como mínimo, el objetivo debe ser tener al menos tres meses de ingresos netos reservados. ", Dice McClary.
Si es posible, McClary aconseja, trate de ahorrar del 10% al 20% de sus ingresos.
Una forma de reconstruir su crédito después de la bancarrota es inscribirse en lo que se conoce como una tarjeta de crédito garantizada. Su línea de crédito para la tarjeta se basa en el tamaño de un depósito que realiza por adelantado. Por ejemplo, un depósito de $ 250 proporcionaría una línea de crédito de $ 250.
No tiene que preocuparse por pasar por una verificación de crédito para calificar para una tarjeta de crédito asegurada.
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Y realizar pequeñas compras en la tarjeta que paga en su totalidad cada mes ayudará a construir un buen registro de pagos. Después de aproximadamente un año de pagos a tiempo, estará listo para solicitar una tarjeta de crédito tradicional sin garantía.
"Esa es una excelente manera de reconstruir su crédito", dice Dara Duguay, directora ejecutiva de Credit Builders. Alliance, una organización sin fines de lucro.
Entonces, una vez que haya tenido una tarjeta asegurada durante aproximadamente 12 meses, asegúrese de preguntarle a su prestamista sobre la posibilidad de cambiar a una tarjeta no segura. "Si siempre ha pagado a tiempo, liberan el depósito de seguridad y lo convierten en una tarjeta sin garantía", dice Duguay.
Cómo la bancarrota puede dañar su crédito
Pero es importante entender que una bancarrota puede permanecer en su cuenta. informe de crédito por hasta 10 años. Tiene el mayor impacto en su crédito en los primeros dos años después de declararse en bancarrota, señala Duguay.
Cuanto más tiempo pase desde que la bancarrota se colocó como un elemento en su informe de crédito, menor será el impacto que tiene en su crédito.
Después de una quiebra, dice Melinda Opperman, vicepresidenta ejecutiva de Credit.org, obtenga una copia de su informe de crédito para verificar si hay errores. Usted quiere asegurarse de que las cuentas de crédito en ese informe digan "dado de alta en bancarrota con un saldo cero", señala Opperman.
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También recomienda agregar un estado de cuenta de 100 palabras a su informe de crédito, explicando las causas de su situación financiera que llevaron a la bancarrota. "Da una pequeña explicación, y si alguien saca su informe de crédito, lo verá", dice Opperman.
Si está considerando solicitar un préstamo después de declararse en bancarrota, Duguay recomienda probar una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI). "Su misión es prestar en vecindarios en dificultades y prestar a personas con mal crédito o sin historial crediticio", dice Duguay.
Puede encontrar un CDFI en el sitio web de Opportunity Finance Network el asociación nacional de estas instituciones.
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Referencia: https://www.marketwatch.com/story/why-are-so-many-people-over-55-going-bankrupt-2019-11-04