Malo para las empresas: cómo KYC / AML convierte a todos en "terroristas"

Dos informes del grupo de soluciones de riesgo Lexisnexis afirman que las políticas contra el lavado de dinero (AML) y el conocimiento de sus clientes (KYC) pueden afectar negativamente el fondo de una empresa línea y servicio al cliente significativamente. Un viaje reciente a la oficina de correos local para un giro postal sin duda tuvo un efecto negativo en mi propia experiencia, gracias a las mismas regulaciones, que hacen que los clientes que pagan se sientan sospechosos de terrorismo solo por hacer negocios.

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Todos son sospechosos

Una reciente visita a mi oficina de correos local aquí en Japón, para obtener un simple giro postal de un pasaporte, me abrió los ojos. el tren de carga KYC / AML ya ha progresado. El pequeño grupo de empleados de la oficina de correos se miraban nerviosamente durante el proceso, y cuando la transacción finalmente parecía estar terminada, me acerqué al mostrador para tomar mis documentos y cambiarlos. La mujer señaló el dinero en la bandeja, avergonzada. "Este dinero", dijo en inglés, "¿cómo lo conseguiste?" La miré fijamente, medio sorprendida y medio molesta por la pregunta.

"¿Tienes un trabajo?", Se dobló cortésmente. Ella me informó que además de la tarifa de procesamiento de $ 50 para crear el giro postal, ahora tendría que esperar dos semanas mientras se aprobaba. Las preguntas incómodas fueron el resultado de nuevas regulaciones antiterroristas que se habían implementado en el pasado reciente, y quedó claro lo que probablemente había sucedido. Ella no sabía cómo ejecutar el nuevo protocolo. La experiencia fue desagradable y poco profesional. No en pequeña parte debido a la suposición implícita de que yo era un potencial terrorista. Todo lo que podía pensar en ese momento era "Por eso necesitamos criptografía".

Las preguntas intrusivas de los reguladores pueden ser inesperadas y exageradas.

La locura del antilavado de dinero (AML) y conocer su la inquisición de clientes (KYC) recién comienza. Y como cualquier inquisición que valga la pena, nadie realmente lo espera. Las medidas de KYC y AML pueden ser vistas como males necesarios en el espacio de las criptomonedas por muchos, pero de todos modos pueden asfixiar la criptografía y las utilidades y eficiencia primarias de las empresas, mientras que pocas parecen darse cuenta o preocuparse demasiado abiertamente. [19659006] El Grupo de Acción Financiera (GAFI) continúa restringiéndose lenta pero seguramente como una boa burocrática, haciendo "sugerencias" de políticas y elaborando planes para asegurarse de que se cumplan, mientras que las transacciones que van desde el comercio de criptomonedas hasta obtener un simple giro postal en dólares tienen se vuelven casi ridículos por el nivel de invasión de privacidad que pueden conllevar. Se está produciendo una aceleración en los últimos años, y la presión ahora se siente directamente. Por supuesto, nada de esto es bueno para los negocios.

El informe Lexisnexis de 2016 para Asia, "El verdadero costo del cumplimiento contra el lavado de dinero", afirma:

La mayoría de los encuestados ( 55%) indicó que el cumplimiento de AML tiene un impacto negativo en la productividad comercial de sus empresas. Un 15% adicional consideró que el cumplimiento de AML en realidad amenaza la capacidad de sus empresas para hacer negocios.

El estudio de cumplimiento de AML de Lexisnexis 2019 para EE. UU. Y Canadá

Citando a los grupos más responsables de la presión, el estudio explica que "Entre organizaciones de cumplimiento, se considera que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) tiene la mayor influencia en las operaciones de cumplimiento, seguido por el Grupo regional de Asia / Pacífico sobre lavado de dinero y el Grupo de trabajo de lucha contra el terrorismo de APEC ”.

El nuevo La versión 2019 del estudio para EE. UU. Y Canadá presenta una imagen similar y más detalles sobre quién es el más afectado por los organismos reguladores centralizados y respaldados por la fuerza como el GAFI: las pequeñas empresas. “[The] el costo del cumplimiento de AML como porcentaje del activo total es mayor entre las empresas más pequeñas (hasta .85%) en comparación con las empresas medianas / grandes (hasta .08%). Esto se debe al hecho de que existen ciertos requisitos de inversión general independientemente de la escala ", explica el informe.

Al servicio al cliente tampoco le gusta

No solo el gasto anual promedio de cumplimiento para las empresas estadounidenses y canadienses es alto, según el estudio de 2019, considerando “El costo proyectado del cumplimiento ALD en todos los servicios financieros estadounidenses y canadienses las empresas cuestan $ 31.5B ”, pero estas prácticas pueden ser malas para la moral de los trabajadores y la incorporación de clientes. El informe de 2016 señala:

Los costos de oportunidad se consideran los más altos en China y Tailandia, donde el 36% y el 26% de los encuestados estimaron respectivamente que el cumplimiento de AML conduce a la pérdida del 5 al 6% de las oportunidades de cuenta.

Muchos Los clientes potenciales, apagados como estaba en la oficina de correos por preguntas curiosas y presunciones no profesionales, simplemente se van durante la solicitud o el proceso de incorporación. Los empleados que tienen que procesar innumerables alertas de cuenta, entrevistas intrusivas y procesos de aplicación complicados también sufren. Parece que pocas personas disfrutan acusando a extraños completos de ser criminales malvados. El informe asiático señala que “Setenta y seis por ciento de los encuestados estaban preocupados o muy preocupados por los problemas de satisfacción laboral en sus departamentos de cumplimiento ALD. Los resultados de la encuesta también indicaron que la baja moral tiene un impacto negativo en la productividad de las operaciones de cumplimiento ".

¿Dónde termina?

La identificación real se está implementando actualmente en los EE. UU., Lo que hace imposible que los ciudadanos del país tomen un vuelo nacional o ingresen a una instalación federal sin él. En sintonía con las pautas del GAFI, las agencias tributarias de todo el mundo están tomando medidas enérgicas contra a los usuarios de las criptomonedas, exigiendo el pago en ausencia de pautas claras y simples, y con dinero que no es legítimamente suyo . Los trabajadores de la oficina de correos se ven obligados a preguntar groseramente a extraños si incluso tienen un trabajo. Algunos se preguntan hasta dónde puede llegar todo esto. Después de todo, la vida está inherentemente cargada de riesgos. Quizás la mejor apuesta para todos los reguladores del mundo es poner a todos en habitaciones acolchadas (excepto a ellos mismos, por supuesto) con camisas de fuerza, finalmente logrando la "paz" forjada por la violencia que aparentemente han estado buscando durante tanto tiempo. Después de todo, es mejor prevenir que curar, ¿verdad?

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Graham Smith

Graham Smith es un expatriado estadounidense que vive en Japón, y el fundador de Voluntary Japan, una iniciativa dedicada a difundir las filosofías de la falta de escolaridad, la propiedad individual y libertad económica en la tierra del sol naciente.

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Referencia: https://news.bitcoin.com/bad-for-business-how-kyc-aml-makes-everyone-a-terrorist/